กฎการเดินทางและการโอนคริปโตเคอร์เรนซี: คู่มือฉบับสมบูรณ์

ความเข้าใจในกฎการเดินทางในการทำธุรกรรมทางการเงิน

กฎการเดินทาง หรือที่รู้จักกันในชื่อ Customer Due Diligence (CDD) เป็นระเบียบข้อบังคับสำคัญที่ออกแบบมาเพื่อสกัดกั้นการฟอกเงินและกิจกรรมทางการเงินผิดกฎหมาย เดิมทีถูกนำเสนอโดย Financial Action Task Force (FATF) ในปี 2012 ซึ่งกำหนดให้สถาบันการเงินต้องแบ่งปันข้อมูลเฉพาะเกี่ยวกับทั้งสองฝ่ายที่เกี่ยวข้องในการทำธุรกรรมข้ามประเทศ ข้อมูลเหล่านี้มักประกอบด้วย ชื่อ ที่อยู่ หมายเลขบัญชี และรายละเอียดอื่น ๆ เพื่อสร้างความโปร่งใสในการโอนเงินระหว่างประเทศ เพื่อให้เจ้าหน้าที่สามารถติดตามกิจกรรมที่น่าสงสัยได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ในระบบธนาคารแบบดั้งเดิม กฎนี้ได้รับการยอมรับและปฏิบัติมาเป็นเวลาหลายทศวรรษ ธนาคารจำเป็นต้องตรวจสอบตัวตนของลูกค้าก่อนดำเนินธุรกรรม และแบ่งปันข้อมูลที่เกี่ยวข้องเมื่อมีการโอนเงินข้ามพรมแดน กระบวนการนี้ช่วยป้องกันกิจกรรมผิดกฎหมาย เช่น การสนับสนุนด้านทุนสำหรับผู้ก่อความไม่สงบ หรือ การหลีกเลี่ยงภาษี โดยรับรองว่าทุกฝ่ายได้รับข้อมูลอย่างถูกต้อง

ปรับใช้กฎ Travel Rule กับธุรกรรมคริปโตเคอร์เรนซี

ด้วยความนิยมของสินทรัพย์ดิจิทัล เช่น คริปโตเคอร์เรนซี ผู้ควบคุมดูแลจึงเผชิญกับความท้าทายใหม่ในการนำแนวมาตรฐานต่อต้านฟอกเงิน (AML) ที่มีอยู่ไปใช้กับตลาดสินทรัพย์เสมือน ในปี 2019 FATF ได้ออกคำแนะนำเฉพาะเจาะจงว่า วิธีดำเนินงานของ Travel Rule ควรถูกนำไปใช้ในตลาดสินทรัพย์เสมือน ซึ่งรวมถึงคริปโตเคอร์เรนซีเช่น Bitcoin และ Ethereum ด้วย

คำแนะนำนี้เน้นย้ำว่า ผู้ให้บริการสินทรัพย์เสมือน (VASPs)—ซึ่งรวมถึงแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโตและผู้ให้บริการกระเป๋าอิเล็กทรอนิกส์—จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานเดียวกันกับสถาบันทางการเงินทั่วไป เกี่ยวกับกระบวนการตรวจสอบตัวตนลูกค้าและแบ่งปันข้อมูล เมื่อเกิดธุรกรรมข้ามพรมแดนคริปโตเคอร์เรนซี ระยะสำคัญประกอบด้วย:

• Customer Due Diligence: VASPs ต้องดำเนินกระบวนตรวจสอบตัวตนนักใช้งาน โดยเก็บเอกสารเช่น หนังสือเดินทางหรือใบขับขี่ เพื่อยืนยันตัวตน
• Information Sharing: เมื่อผู้ใช้งานส่งคริปโตจาก VASP หนึ่งไปยังอีกแห่งหนึ่งผ่านพรมแดน ทั้งสองฝ่ายจะต้องแลกเปลี่ยนอัปเดตรายละเอียดเกี่ยวกับต้นทางและปลายทางของธุรกรรรม
• Technical Standards: เพื่ออำนวยความสะดวกในการปฏิบัติตาม FATF แนะนำให้พัฒนายูทิลิตี้เทคนิคมาตรฐาน เช่น API ซึ่งช่วยให้สามารถแลกเปลี่ยนคร data ได้อย่างปลอดภัยระหว่าง VASPs ต่าง ๆ

ข้อจำกัดคือ เทคโนโลยี Blockchain มีลักษณะเป็น pseudonymity มากกว่า anonymity อย่างเต็มรูปแบบ ผู้ใช้งานสามารถทำธุรกิจโดยไม่เปิดเผยรายละเอียดส่วนบุคคล ยเว้นแต่จะเลือกเปิดเผยเองตอนลงทะเบียนบนแพลตฟอร์มหรือกระเป๋าอิเล็กทรอนิกส์

แนวโน้มล่าสุดด้านบทบาทของหน่วยงานกำกับดูแล & การตอบสนองจากอุตสาหกรรม

ตั้งแต่คำแนะนำของ FATF ถูกประกาศ มีหลายเหตุการณ์สำคัญที่ส่งผลต่อวิธีที่อุตสาหกรรรมปรับตัวเพื่อรองรับ Travel Rule:

1. คำชี้แจงด้านข้อกำหนด: ในปี 2020 FinCEN หน่วยงานควบคุม AML หลักของสหรัฐฯ ชี้แจงว่า แพลตฟอร์มคริปโตในเขตอำนาจศาล ต้องดำเนินตามข้อกำหนด AML เดียวกันกับธนาคาร ภายในพระราชบัญญัติ BSA รวมถึงขั้นตอนเก็บรวบรวมข้อมูลลูกค้าเมื่อมีธุรกรรมข้ามประเทศ[1]

2. แนวโน้มองค์กร: หลายแพลตฟอร์มเริ่มผสมผสานมาตราการ compliance เช่น การตรวจสอบตัวบุคคลก่อนเปิดใช้งานบริการโอนต่างประเทศ[2] จุดประสงค์ไม่เพียงเพื่อเป็นไปตามข้อกำหนด แต่ยังสร้างความเชื่อมั่นแก่ผู้ใช้เรื่องความปลอดภัยด้านข้อมูลส่วนบุคคลอีกด้วย

3. เทคนิคใหม่ๆ: องค์กรหลายแห่งร่วมมือกันสร้าง API มาตรฐานหรือ Protocol สำหรับรองรับ Crypto transactions ให้เป็นไปตาม compliance[3] สิ่งเหล่านี้ช่วยลดภาระด้านเทคนิค พร้อมรักษาความปลอดภัยและสิทธิ์ส่วนบุคคลไว้ได้ดีขึ้น

4. ความร่วมมือระดับโลก: ประเทศต่าง ๆ อย่างญี่ปุ่น เกาหลีใต้ ก็ออกแนวคิด แนวปฏิบัติ สอดคล้องแนว FATF ทำให้นโยบายระดับโลกเริ่มกลืนกลืนมากขึ้น[5]

แม้จะมีข่าวดี แต่ก็ยังพบว่าการนำ Travel Rule ไปใช้จริงนั้นซับซ้อน เนื่องจากเทคนิคจำกัด และ ความห่วงใยเรื่อง privacy ของผู้ใช้งาน ยังคงเป็นหัวใจสำคัญในการถกร่วมวงระดับ regulator ต่อไป

ผลกระทบต่อระบบเศษฐกิจคริปโตเคอร์เร็นซี

หากเข้มงวดมากขึ้น อาจส่งผลต่อภาพรวมดังนี้:

• ต้นทุนดำเนินงานเพิ่มสูงขึ้น ส่งผลต่อแพลตฟอร์มน้อยราย ที่ยังไม่มี infrastructure พร้อม
• ความห่วงใยเรื่อง privacy อาจทำให้บางคนลังเลที่จะเข้าสู่โลก digital assets หากกลัวว่าข้อมูลส่วนตัวจะถูกเปิดเผยหรือถูกละเมิด
• กำหนดระเบียบเข้มเกินไป เสี่ยงที่จะชะลอ innovation ใหม่ๆ ของ startup หลีกเลี่ยง blockchain solutions ใหม่ ๆ ไปได้

แต่ก็อีกเช่นกัน มาตรกาที่เข้มแข็ง จะช่วยเพิ่ม security ให้ระบบ ลดช่องโหว่สำหรับนักกิจกร้ายผิด เช่น ฟอกเงิน หรือ สนับสนุนกิจกรรมผิด กม. แบบออนไลน์[4]

เหตุผลว่าทำไม Stakeholders จึงควรรู้ทันสถานการณ์

สำหรับนักลงทุน นักพัฒนา หน่วยงานรัฐ หรือทุกคนในวงจรก็แล้วแต่ เรื่อง AML regulations เป็นหัวใจสำคัญ เพราะรู้ทัน จะช่วยหลีกเลี่ยงบทลงโทษ เสียชื่อเสียง รวมถึงสร้าง trust ให้แก่อุตสาหกรรม อีกทั้งเข้าใจวิวัฒน์เทคนิคใหม่ๆ ก็สามารถปรับกลยุทธ์ได้ตรงจุด ไม่เสียเวลาเสียทอง กับวิธีแก้ไขหลังเกิดเหตุ

แนวโน้ม regulation ด้าน crypto ในอนาคตก็ยังอยู่บนพื้นฐานเดียว คือ พยายามสร้างสมดุล ระหว่าง security, privacy, และ compliance ซึ่งสุดท้ายแล้ว จะทำให้อุตสาหกรมแข็งแรง ปลอดภัย เพิ่ม credibility ได้มากขึ้น

บทส่งท้าย – สรุประบบหลักเกี่ยวกับ How The Travel Rule applies to Crypto Transfers

• จุดประสงค์หลักคือ ความโปร่งใสบางเบาของ cross-border payments
• ปัจจุบัน regulators ขยายหลักเกณฑ์เข้าสู่ตลาด virtual assets แล้ว
• VASPs ต้องตรวจสอบ identity ก่อนทำรายการบางประเภท
• การ exchange ข้อมูลระหว่าง platform สำคัญที่สุด
• ยังเผชิญหน้ากับโจทย์ด้านเทคนิค & Privacy อยู่มากมาย

โดยเข้าใจองค์ประกอบเหล่านี้ ตั้งแต่พื้นฐาน regulatory จวบจน industry response ล่าสุด คุณจะเห็นภาพชัดเจนว่า โลกแห่ง crypto พยายามปรับตัวอย่างไร ให้ทั้งปลอดภัย & compliant ตามมาตรา AML ทั่วโลก

References:

1. FinCEN Ruling (2020): https://www.fincen.gov/news/news-releases/fincen-issues-final-rule-regarding-implementation-travel-rule-virtual-assets
2. Industry Implementation: https://www.coindesk.com/2020/06/01/cryptocurrency-exchanges-start-implementing-travel-rule/
3. Technical Solutions Development: https://www.ccn.com/developers-create-api-standardize-travel-rule-cryptocurrency-transactions/
4. Regulatory Challenges & Privacy Concerns: https://www.bloomberg.com/news/articles/2020-07-14/cryptocurrency-regulations-could-hurt-industry-growth
5. International Coordination Efforts: https://www.reuters.com/article/us-crypo-regulation-japan-idUSKBN23I2ZT